Самая высокая ставка

Как копить деньги правильно с помощью вкладов

Думаю, прежде чем понять «как правильно копить?», нужно ответить на вопрос «зачем копить?». Давайте ответим на него…

Зачем копить?

Итак, у человека появились временно свободные деньги. Потратить ли их незамедлительно или приберечь удовольствие на потом зависит не только от соразмерности его средств и аппетитов, но и от срока, в течение которого деньги могут быть совершенно свободны от обязанности быть потраченными своими хозяевами. Добавлю, что фантазия владельца тоже играет немаловажную роль в выборе ответа «как и зачем?».

Достаточно большое количество наших сограждан до сих пор расходуют всю свою зарплату на текущие нужды, без какого-либо намека на временно свободные средства. Согласно данным финансовых исследований только треть трудоспособных россиян имеют накопления. Из них около 40% по прежнему предпочитает вкладывать наличные, «нажитые непосильным трудом», в стеклянную банку или под матрас. Остальные доверяют свои капиталы хранилищам под названием коммерческий банк. Причем, третья часть уже из банковских клиентов (порядка 4,3 млн человек) размещают деньги на простых, не депозитных счетах (например, на пластиковых картах, текущих счетах или во вкладах «до востребования»), где проценты либо вообще не начисляются, либо столь мизерны, что их можно и не замечать. Остальные две трети (около 8,6 млн вкладчиков или 66%) все же заставляют деньги приносить другие деньги и выбирают срочные депозиты. Всего, по данным специалистов из АСВ, на банковских вкладах хранится порядка 14 трлн рублей россиян.

Довольно значительная их доля сосредоточена в крупнейшем финансовом учреждении страны. И здесь своя статистика. На счетах Сбербанка размещено более 6 трлн рублей физических лиц. Из них почти 15% записано на текущих счетах и не приносит своим владельцам никакой прибыли. Остальные распределены по срочным депозитам, где процентная ставка позволяет заработать дополнительный пассивный доход: 7,2% на краткосрочных вкладах сроком до полугода, 15,6% хранятся от 6 до 12 месяцев, 55,5% от года до трех лет и 6,7% более этого срока.

У тех, кто предпочитает вкладывать свободные деньги в дорогостоящие товары длительного пользования своя логика. Существует мнение, что поскольку цена на импорт меняется быстрее, чем инфляция, то выгоднее потратиться на покупку, чем вложиться в банковский депозит со ставкой ниже индекса инфляции. Впрочем, есть и другая точка зрения, которая утверждает, что инфляция на некоторые импортные товары ниже, чем ставка по банковским вкладам, поэтому финансовый продукт выгоднее товаров.

Как бы то ни было, очень много людей копят в банках средства именно на будущую покупку. Одни предпочитают действительно копить деньги, регулярно делая взносы на накопительные счета. Другие выбирают простые сберегательные вклады, в которых доход обычно выше. Хотя есть и иные инструменты для вложений. Например, игра на фондовой бирже, где можно приумножить капиталы гораздо больше, чем в банке. Но процент таких игроков очень невелик. Ведь, чтобы заработать на покупке ценных бумаг, нужно внимательно следить за котировками и уметь разбираться в достаточно специфичной области. Поэтому банковский вклад остается на все времена простой и доступной для всех людей формой сберечь и приумножить денежные средства.

Интересно выглядят результаты опроса россиян, сберегающих некоторую часть своих доходов в банках, под матрасом или в ценных бумагах. Оказывается, что очень большая часть из них копят деньги без каких-либо определенных целей непременно потратить их на что-либо, а скорее «про запас» или «на старость». Такая забота о своем будущем характерна для 60% российских «сберегателей». Чуть больше 20% копят на покупку жилья или любой другой недвижимости (квартиры, дачи, земли). Примерно столько же людей ответили, что собираются ремонтировать свои дома. Накопления будут потрачены на товары длительного пользования (мебель, техника и т. п.) у 11% опрошенных. Будущей покупкой автомобиля озабочено около 15% «сберегателей». На дорогостоящие услуги, типа лечения или образования, своё или родственников копят порядка 30%. На развлечения, отдых и путешествия 18%. Лишь 5% сберегают средства для открытия или развития собственного бизнеса. И только 4% ответили, что вкладываются в финансовые продукты для получения процентного дохода или дивидендов.

Как правильно копить

Впрочем, среди опрошенных есть и 14%, которые не считают нужным откладывать средства на что-либо вообще. Надеемся, что среди наших читателей таких нет, поэтому перейдем к следующему вопросу и попытаемся разобраться в том, как научиться копить деньги правильно с помощью банковских депозитов.

Банки порой называют свои депозитные предложения накопительными или сберегательными программами.

Сберегательные подойдут вкладчикам, которые предпочитают самые высокие процентные ставки и не собираются дополнительно пополнять счет в течение срока договора. Здесь доход может выплачиваться в конце срока или начисляться раз в какой-то период, например, ежемесячно или ежеквартально. Проценты после начисления либо автоматически присоединяются опять к вкладу, т. е. капитализируются, либо перечисляются на расчетный счет владельца для текущих расходов, т. е. выплачивается рентный доход.

Накопительными вкладами пользуются люди, которые регулярно откладывают небольшие суммы, чтобы в результате собрать достаточно крупную. Для этого они выбирают банковский продукт, предусматривающий дополнительные взносы. Но, чтобы выбрать подходящий вклад, нужно еще внимательно изучить условия для приходных операций, потому что в этом случае могут быть ограничения по срокам внесения. Например, не раньше, чем через месяц после начала соглашения, или не позже, чем за 60 дней до его окончания. В условиях договора может быть прописан и минимальный лимит каждой дополнительной суммы. Редко, но встречается ограничительный размер накоплений в результате всех приходных операций, после достижения которого процентная ставка снижается на несколько пунктов. В линейке продуктов накопительные счета обычно имеют меньшую процентную ставку, чем сберегательные.

Если вкладчика вполне устраивают условия вклада и по окончанию срока он не собирается переносить свои накопления в другой банк или потратить их на покупку, то, советуем обращать внимание на то, предусмотрена ли автоматическая пролонгация. Если такая есть, то деньги на тех же условиях будут работать и дальше столько полных сроков, сколько банк разрешает. Эти условия тоже прописаны в договоре. Если автопродления нет, то средства в конце зачисляются на вклад «до востребования» или текущий счет владельца, проценты по которому либо отсутствуют, либо носят условный характер 0,01-0,1% годовых. Депозиты с неограниченной пролонгацией и повышенной ставкой подойдут людям, которые заботятся о своем будущем и делают нецелевые взносы в завтрашний день.

Беспокойство о финансовом благополучии близких родственников заставляет некоторых людей открывать счета в пользу третьих лиц. Например, у заботливых родителей популярны «детские» вклады в пользу ребенка. Там можно копить деньги на образование или квартиру. Когда дети достигнут определенного возраста, то они могут воспользоваться накопленными средствами для продолжения дорогостоящего обучения. У таких продуктов срок может быть не только определен банком как одинаковый для всех, но и зафиксирован родителями индивидуально, как, например, год совершеннолетия сына, дочери или внуков.

Перед тем, как выбрать подходящий вклад советуем оценить свои будущие финансовые возможности на весь срок договора: будете ли вы часто вносить дополнительные средства или наоборот снимать их?

Какой банковский депозит выбрать

Кому-то пригодится что-то одно, другому обе функции, а третий человек не собирается менять сумму на вкладе никогда. Обычно, процентная ставка ниже, если есть управляющие опции. Но не каждый вклад их предусматривает. Чтобы точно узнать – читайте внимательно условия договора. Учтите, что все банки ограничивают сроки и суммы дополнительных операций. Помните, что у вас может возникнуть потребность досрочно забрать все деньги со счета. Избежать потери всех накопленных процентов помогут договоры с льготными условиями досрочного расторжения. Тем более это важно на долгих сроках. Бывает, что льготы начинаются после шестого месяца хранения средств.

Депозитный портфель каждого банка состоит обычно из краткосрочных, средне- и долгосрочных продуктов. Для нецелевых вкладов «на всякий случай» подойдут долгосрочные вклады на несколько лет. Доходность у таких выше и доходит до 9-12%. Однако, обращаем внимание, что порой ставка для пятилетних ниже, чем у трехлетних. Нужно помнить, что за такой долгий срок среднерыночный процент может очень сильно измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Особенно заметно это скажется на крупных суммах.

У коротких и небольших депозитов ставка редко меняется, но и размер ее невелик. Существуют банковские вклады, продолжительностью менее месяца. Такие тоже имеют своего клиента среди тех, кто ценит поговорку «время — деньги». Бывает, что до покупки желаемой квартиры остается несколько дней, которые тоже можно использовать для получения прибыли. Конечно, сверхкороткие вклады выгодно открывать на крупные суммы, где небольшая процентная ставка будет наиболее ощутима. В среднем доходность здесь 1-3 годовых процентов для рублей, хотя встречаются и менее 1%, но и 6-9 процентов тоже можно найти при желании.

Самые осторожные и мобильные вкладчики из тех, кто постоянно следит за ситуацией на рынке, предпочитает переносить свои деньги с вклада на вклад, а то и из банка в банк. Такие люди пользуются среднесрочными вкладами, оставляя за собой возможность вовремя поменять условия. Договоры сроком от полугода до года заключают и те, кто копит деньги на летний отдых или лечение. Здесь вкладчиков ожидают в среднем 3-9 годовых процентов в рублях.

Выбирая срок, вкладчики сначала решают вопрос – зачем они копят деньги. То есть от цели зависит срок, от финансовых возможностей – ценность дополнительных опций, от срока и опций – размер процента. Кстати, довольно часто встречаются продукты, где процентная ставка одинакова для любых сумм: больших и маленьких. Самые высокие проценты предлагают долгосрочные вклады с выплатой дохода в конце срока и без возможности его пополнить. Подобрать вклад с повышенной ставкой можно и среди различных сезонных предложений банков. Например, зимние месяцы обычно знаменуются различными новогодними акциями, когда в депозитные портфели включаются новые договоры. Такие существуют лишь временно, срок их открытия ограничен концом декабря, января или февраля. Впрочем, зачастую весной стартует очередной сезон повышенных «праздничных» процентов, а летом «отпускных».

Среди специализированных продуктов банки иногда предлагают комплексные, включающие не только вклад. Например, вклад и полис накопительного страхования жизни. Или вклад плюс инвестиции в ПИФы. Их еще называют структурными, индексными или инвестиционными. Доходность таких выше, чем у простых депозитов, минимальный уровень ставок здесь 12-15%, без учета дохода по инвестиционным вложениям в фондовые инструменты. Но структурный продукт пользуется небольшой популярностью среди банковских клиентов, т.к. он далеко непрост для понимания непосвященных в фондовые игры людей, имеет определенные риск убытка, да и порог вхождения зачастую превышает 0,5-1 миллион рублей.

Людям, которые имеют сбережения и решили сохранить их на банковских вкладах, эксперты советуют разделить средства «по разным корзинам», т.е. по разным банкам, вкладам и даже валютам. Чтобы исключить риски потери при банкротстве, можно не держать более 700 тысяч рублей (в скором времени этот порог может быть увеличен до 1 миллиона) в одном финансовом учреждении. Такой способ гарантирует надежную сохранность всех накоплений.

Оксана Лукьянец, эксперт по депозитам vkladvbanke.ru
20.01.2013

Самые высокие процентные ставки по вкладам в мае — ТОП 10

Флагман банковского рынка, за движениями которого обычно следуют его коллеги, – Сбербанк только что снизил свои депозитные проценты. Еще вчера самая высокая ставка была здесь на 1,05 процентных пункта выше. Сегодня лучшая доходность банка №1 уже равна 4,45% годовых для вложений от 400 000 руб. на сроках 6-12 месяцев. Из необычного – Сбербанк совсем убрал из своих депозитных продуктов предложение в евро.

Самый привлекательный для вкладчика процент на рынке в мае – 8,2% годовых – остался за комплексным депозитом. Однако это не обычный вклад, в его условиях есть требование заключения дополнительного договора – по страхованию ИСЖ. Эта ставка тоже снизилась более чем на один процентный пункт за последний месяц.

Свою ключевую ставку Банк России решил оставить на предыдущем уровне 7,25% в связи с вновь возникшими геополитическими рисками, хотя еще месяц назад эксперты ждали дальнейшее снижение рычага, который регулирует отечественный финансовый рынок.

Апрельская инфляция чуть выросла до значения 2,4% в годовом выражении, что на 0,2 п.п. выше февральского значения.

Эти индикаторы вкладчики должны будут учесть, выбирая новый депозитный продукт в мае. Для удобства мы составили следующий рейтинг лучших вкладов последнего весеннего месяца.

Данные на 7 мая 2018года

Банк

«Вклад»

Макс. ставка в рублях (%) Макс. ставка в валюте (%) Рейтинг банка по активам на 01.04.2018 (место)
Таврический

«Оптимальный (онлайн)»

7,8 2,7 67
Союзный

«Союзный-Первомайский»

7,75 1,1 247
Славия

«Славный Капитал»

7,55 1,5 241
Объединенный Кредитный Банк

« Престиж»

7,5 1,5 188
СДМ-Банк

«Премьер»

7,35 1,4 90
Банки из ТОП-50
Совкомбанк

«Максимальный доход с Халвой»

8,2 3 16
Транскапиталбанк

«Пенсионный»

7,4 1,96 45
Хоум Кредит Банк

«Пенсионный»

7,1 1,5 37
Возрождение

«Привилегированный Доход»

7 1,7 38
Московский Индустриальный Банк

«Накопительный»

7 1,75 35

Таврический, вклад «Оптимальный (онлайн)»

Для рублевых вложений можно выбрать срок длиною 181 или 367 дней, валютные вклады можно разместить на один из четырех сроков – 181, 367, 730 или 1095 дней. Годовые процентные ставки соответствуют срокам: в рублях – 7,8 и 7,6%, в долларах США – от 2,1 до 2,7% , в евро 0,6% для любого срока. Для открытия вклада достаточно суммы в 50 000 руб. или 1 000 долларов США либо евро. Процентный доход с ежемесячной выплатой.

Депозит не предполагает пополнение и частичных расходов, досрочное закрытие изменит ставку на минимальный уровень «до востребования». Из удобств – вклад открывается через интернет.

Четыре региона страны охватывает сеть продаж Санкт-Петербургского банка. Учреждение третий год находится в стадии санации, новый владелец (со 100% участием в капитале) и санатор – банк МФК. Московское отделение работает на улице Щепкина.

Банк Союзный, вклад «Союзный-Первомайский»

Высокую для текущего рынка рублевую ставку 7,75% годовых предлагает с конца апреля банк Союзный. Длительность вклада – полгода, других вариантов со сроком не предусмотрено. Депозит предназначен для сумм от 50 000 руб. Ежемесячный доход перечисляется на текущий счет вкладчика. Для инвалюты в банке работает другой вклад – просто «Союзный», чьи ставки от 0,05 до 1,1% годовых действуют для сбережений в евро и долларах США.

Кроме высокой ставки еще одно достоинство депозитного предложения – льготы при досрочном расторжения: начиная с четвертого месяца нахождения средств на вкладе, вкладчик может забрать деньги до окончания договора, сохранив 5 п.п. прибыли в годовом выражении. Других функций у вклада нет.

Головной офис кредитной организации расположен в Москве, где работает шесть отделений. Всего у банка пять городов присутствия, включая Сибирь и юг России.

Банк Славия, вклад «Славный Капитал»

Вкладчик может выбрать из четырех предложенных сроков.

В каком банке самый выгодный вклад в рублях

На каждую из валют приходится по восемь ставок в зависимости от суммы и срока. Градация сумм: в рублях от 300 000 и от 1 300 000, в инвалюте от 5 000 и от 30 000 $/€. Диапазон доходности в годовом выражении: 6,5-7,55% в рублях, 1,25-1,5% в долларах/евро. Самая высокая прибыль на горизонте полгода-год, самая низкая на сроке от трех до четырех месяцев. Капитализация не предусмотрена, только рента раз в месяц.

Разрешено пополнение вклада, однако допвзносы не должны поступать на счет позднее шести месяцев до окончания договора. Приходные операции возможны суммами от 100 000 руб. или от 1 500 долларов или евро. Есть условия для частичного расходования средств со счета.

Московский банк, помимо столицы и московской области держит сеть продаж еще в трех регионах. В Москве с вкладчиками работают девять отделений.

Объединенный Кредитный Банк, вклад «Престиж»

Вложения размером 1 000 000 руб. и более принесут вкладчику 7,5% годовых. Суммы от 10 000 долларов обладают годовой доходностью 1,5%, от 10 000 евро — 1%. Длительность договора – 390 дней, то есть чуть более года. Несмотря на рентный порядок выплат, вкладчик может написать заявление на автоматическое присоединение ежемесячных процентов к телу вклада, что несет эффект капитализации процентов.

Приходные операции разрешены в любой сумме, но ограничены сроком – не позднее месяца до окончания договора. Льгота досрочного расторжения удобна тем, что действует на любом сроке, в этом случае ставка меняется на размер в 3% годовых.

Региональный банк зарегистрирован в Ярославле. Есть операционные офисы во Владимирской и Нижегородской областях. Два московских офиса расположены на улице Трубная и на Дмитровском шоссе.

СДМ-Банк, вклад «Премьер»

Таблица ставок состоит из восьми значений для каждой из трех валют. Рубли можно разместить под годовую ставку от 5,65 до 7,35%, доллары США принесут доход от 1,25 до 1,4%, евро от 0,09 до 0,15% годовых. Доходность зависит от выбранного срока и суммы взноса (от 700 000 или от 1 500 000 руб., от 10 000 или от 50 000 долларов/евро). Сроков четыре: 367, 548, 731, 1096 дней. Вид выплаты процентов – ежемесячно.

Условиями договора не предусмотрено увеличения суммы вклада допвзносами. Один раз можно изъять со вклада до 30% суммы. На льготных условиях происходит полное досрочное закрытие депозита.

Московский банк имеет сеть региональных продаж в восьми городах страны. В столице расположено 12 допофисов.

Совкомбанк, вклад «Максимальный доход с Халвой (в рублях на три года)»

На рублевый депозит принимаются суммы от 30 000 руб. Срок договора – 3 года, но есть возможность расторгнуть договор раньше – в определенный срок с начислением соответствующего дохода. Для этого случая линейка сроков: 90-180-365-730-1095 дней. Ей соответствует линейка ставок: 7,8-8,2-7,8-7-7% годовых. Инвалюта на сроках 271-365 дней приносит владельцу прибыль в годовом выражении: 1,55% в долларах или 1% в евро. Доллары также принимаются на трехлетний вклад под ставку 3% годовых. Прибыль выплачивается в конце срока на карту «Халва».

Условия договора разрешают приходные операции от 1 000 руб. с ограничением по максимальной сумме, зависящей от первоначального взноса.

Региональный банк с головным офисом в Костроме присутствует в порядка трех десятков городов России. В Москве сеть продаж состоит из 47 отделений. Последний кредитный рейтинг «ruA-» стабильный присвоен летом прошлого года.

Транскапиталбанк, вклад «Пенсионный»

При длительности договора 368 дней рублевые вложения принесут вкладчику ежемесячную прибыль размером 7,4% годовых. Минимальный взнос – 10 000 руб. Для долларов и евро другие условия: срок договора 2000 дней (5,5 лет), годовая доходность 1,96% в долларах или 0,32% в евро с выплатой раз год.

Открытие депозита осуществляется при предъявлении пенсионного удостоверения. Приходные операции разрешены без ограничения по срокам и суммам. В условиях – возможность снять часть вклада до остатка в 10 000 руб. Досрочное закрытие – по ставке «до востребования». Есть автопролонгация.

Более 20 городов присутствия банка дополняет московская сеть продаж из 18 допофисов. В марте текущего года кредитный рейтинг организации зафиксирован национальным РА на уровне «ruBBB-».

Хоум Кредит Банк, вклад «Пенсионный»

У банка два вклада с самой высокой ставкой 7,1% годовых. Но из двух – «Пенсионный» самый лояльный по минимальной сумме взноса: всего 1 000 руб. К тому же срок вклада целых 18 месяцев, что редкость для повышенной доходности в текущих условиях финансового рынка. При заключении договора вкладчик волен выбрать ежемесячную ренту или капитализацию. Инвалюту принимают на вкладе «Доходный год», где для долларов установлена ставка 1,5%, для евро 0,5% годовых при сроке 12 месяцев.

У рублевого депозита из всех возможных функций предусмотрено только пополнение: в первые 30 дней, не менее 1 000 руб. за одну операцию.

Хоум Кредит – известный розничный банк с европейскими корнями и с московской пропиской в России. Кроме 19 отделений в столице, банк имеет сеть отделений в почти трех десятках городов страны.

Банк Возрождение, вклад «Привилегированный Доход»

Данное депозитное предложение предназначено для VIPклиентов, уже имеющих другой вклад в этом учреждении. Минимальная сумма — 1 000 000 руб. или 30 000 долларов/евро. Линейка сроков: 3-6-12-18-24 месяцев. Ей соответствует линейка доходности в рублях: 6,5-6,95-7-6,7-6,45% годовых. Разброс ставок в долларах от 0,4 до 1,7% годовых, в евро от 0,55 до 0,65% годовых. В момент заключения договора клиент выбирает ежемесячную капитализацию или ренту.

Дополнительные взносы разрешены в любом объеме, но прием прекращается за месяц до конца договора. Процентный доход снижается до значения менее единицы при досрочном закрытии вклада.

Часть пакета акций кредитной организации принадлежит бывшим владельцам санируемого с недавних пор Промсвязьбанка. Кредитный рейтинг «ruBBB-» развивающийся изменен четыре месяца назад. Пять отделений работает в Москве.

Московский Индустриальный Банк, вклад «Накопительный»

Длительность депозита можно зафиксировать с точностью до дня в диапазоне от одного месяца до двух лет. От срока и еще от суммы зависит ставка доходности, лучшая из которых в диапазоне 6-12 месяцев для рублей. Разброс ставок в годовом выражении: 5,25-7%, 0,1-1,75% в долларах США, 0,05-0,25% в европейской валюте. Нижний порог взноса – 3 000 руб. или 100 евро/долларов.

Условия вклада предусматривают пополнение, однако не на всех сроках, здесь есть ограничения и отличия. Ставку вклада можно увеличить на 0,25 п.п. при открытии через дистанционные каналы или при предъявлении пенсионного удостоверения.

Московским банком владеют частные лица. Филиальная сеть организации распространена почти в трех десятках городов России. Гостей и жителей столицы обслуживают по 28 московским адресам.

Рейтинг вкладов подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

Главная страница → Что выгоднее: банковский депозит или накопительный счет?

Что выгоднее: банковский депозит или накопительный счет?

Гражданам, предпочитающим не тратить все свои заработанные деньги сразу, а создавать сбережения, разумеется, целесообразнее хранить накопления в банке.

Разбираемся в ставках по вкладам: как выбрать максимально выгодный депозит?

Однако у традиционного срочного вклада, который имеет ряд недостатков и не предусматривает возможности ежедневного распоряжения денежными средствами, есть весьма удобная альтернатива — накопительный счет. В этой статье мы хотим рассмотреть этот вид размещения средств в банке более детально.

Случаи, когда банковский депозит открывать не имеет смысла

Если потенциальный вкладчик имеет твердое желание накопить конкретную сумму денежных средств, скажем, для совершения крупной покупки, и при этом он уверен, что текущих доходов ему будет достаточно для жизни, то депозит в этом случае будет оптимальным решением. Данный способ хранения и накопления денег предполагает размещение средств на прописанный в договоре срок. Банк в течение этого периода использует средства вкладчика для инвестиций, а владелец вклада гарантировано получает оговоренный процент. Совершенно иная ситуация складывается, если вкладчик достаточно часто будет обращаться за деньгами, размещенными на банковском счету. Срочный вклад в этом случае — не самое выгодное решение.

Если вкладчик в силу ряда обстоятельств вдруг решит забрать свои средства раньше срока, указанного в депозитном договоре, то он потеряет довольно существенную сумму при пересчете процентных начислений по вкладу, а в некоторых случаях — и вовсе останется без процентов. Большинство депозитов, по условиям которых клиент имеет возможность использовать находящиеся на счету средства, предусматривают расчет начислений по минимальному остатку.

Даже если клиент снимет деньги всего на несколько дней, процентная выплата по итогам закрытия вклада будет незначительной. Более того, многие банки, предлагающие лучшие процентные ставки по вкладам, устанавливают размер "неснижаемого остатка", снять который без закрытия депозита невозможно.

Некоторые депозитные предложения не предусматривают возможности пополнения срочного вклада, что является еще одним их минусом.

Когда выгоднее открывать накопительный счет?

Как мы уже сказали, накопительный счет является достойной альтернативой срочному вкладу. Владельцы большинства таких счетов имеют возможность: беспрепятственно снимать денежные средства в любом объеме; в любое время пополнять счет без ограничений; получать процентные выплат по «минимальному остатку» за расчетный период.

Многие банки предлагают в качестве "бонуса" повышение процентной ставки в зависимости от времени, в течение которого средства находятся на счете. При этом, чем больше эта сумма, тем выше процентная ставка.

Деньгами с накопительного счета можно оплачивать покупки и услуги, средства с накопительного счета можно в режиме «онлайн» переводить на другие счета и т.п.

Недостатки накопительного счета

  • более скромные процентные ставки, которые зависят от минимального остатка;
  • некоторые банки устанавливают лимит на снятие наличных средств за определенный период, например, за сутки.

Поделитесь информацией в соцсетях:

автор: Дмитрий Хватков
При полной или частичной перепечатке материала "Что выгоднее: банковский депозит или накопительный счет?" ссылка на open-deposit.ru обязательна.

Выбрать банк для открытия вклада

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2018

Спасти накопленные средства от инфляции и обесценивания поможет выгодный депозит.

Все мы знаем, что процентная ставка растет с ростом срока размещения средств.

Рассмотрим предложения банков, которые позволяю разместить вклады на 1 год под высокий процент.

Чтоб найти наиболее выгодное предложение, доходность по которому позволит не только покрыть убытки от инфляции, но и получить максимальную прибыль, нужно ознакомиться с рейтингом вкладов по московским банкам.

Список выгодных банков

В таблице отображены наиболее выгодные условия банков Москвы по депозитам в 2015 году.

Самые высокие ставки по вкладам

Банк Годовой процент доходности, % Минимальная сумма депозита Снятие процентов Возможности
Рубль Доллар Тыс. руб. Дол

ларов

Бинбанк 19 7 300 7500 По завершении действия договора На протяжении 11 месяцев со дня заключения договора, можно пополнять вклад.
Арксбанк 19 9 100 3000 Ежеквартально или с возможностью капитализации
Метрополь — 7,5 — 3000
Таурус Банк — 7,5 — 100
Кроссинвестбанк 18,7 — 30 —
Центркомбанк 18,5 7,8 1000 2000
Русский Трастовый 18,26 — 500 — В конце срока
Тальменка 18,25 — 30 — Нельзя пополнить
Русский стандарт 14 — 30 —
Интерпрогрессбанк 18 — 3 —
Милбанк 18 — 500 —
Москоммерцбанк 18 — 10 — С пополнением
Церих 18 — 10 —
Экспресс-Кредит — 8,1 — 300
Объединенный кредитный — 8 — 1000
Интерактивный 17 8 50 1500
Евромет — 7,87 — 1000
Воронеж — 7,8 — 100
Смартбанк — 7,5 — 3000 Ежемесячно
Адмиралтейский 18 — 30 — Невозможно
Ренессанс 17 — 500 — По окончании срока % ставка может увеличиваться

Здесь перечислены самые выгодные вклады на 1 год под высокий процент в национальной и зарубежной валюте.

Какой вклад выгоднее

В условиях экономической нестабильности, когда рублевый курс постоянно прыгает, граждане чаще прибегают к приобретению иностранной валюты, стараясь сохранить накопленные средства.

Рассчитать прибыльность иностранного вклада достаточно сложно. Здесь нужно учитывать не только процент годовой инфляции, но и курсовую разницу. А поскольку валютный курс, который будет через год, предсказать невозможно, иностранный вклад несет риски потери накопленной прибыль.

Какие банки надежнее

Выбирая выгодный банк, ориентируйтесь не только на самую выгодную ставку, но и на безопасность вклада.

В этом году, когда учреждения разоряются и лишаются лицензий, надежность банка должна вас привлекать больше, чем ставка которую он предлагает.

В перечисленных выше банках можно смело оформлять вклады на 1 год под высокий процент. Все они участвуют в системе страхования вкладов и составляют рейтинг стабильных московских банков.

Admin

admin

Оставить отклик

Ваш адрес эл.почты не будет опубликован.